Види ризиків в кредитуванні

Як і будь-які інші компанії, кредитні установи в своїй діяльності зустрічаються із багатьма обмеженнями, які встановлюються для забезпечення допустимого ризику в банківській діяльності. На стратегію кредитних установ, залежно від виду їх діяльності, впливають три...

Аналіз кредиту і його ризиків

Після представлення фінансових звітів компанії у вигляді електронних таблиць, можна починати аналіз інформації і формування кредитної пропозиції.
У більшості випадків річний звіт не дає відповіді на всі питання. Тому до початку аналізу аналітик повинен витратити...

ПРОЦЕС АНАЛІЗУ

Аналіз завжди містить в собі більше інформації, ніж написаний в фінальному звіті. Звичайно процес аналізу починається з розгляду кредитного файла з супутньою документацією. Потім аналітик читає і деталізує фінансові звіти. Хоч він повинен проаналізувати і задати собі...

Керівництво кредитним аналізом

Особисте керівництво важливе для розвитку кредитного аналізу. Хороший керівник повинен бути лідером і вчителем і повинен мати відповідний досвід в області кредитування. Важливо, щоб він розумів мету і задачі кредитного відділу і встановлював хороші взаємовідносини...

Організація проведення кредитного аналізу

Не існує єдиного для всі банків підходу до організації процесу кредитного аналізу. Але сам процес кредитного аналізу повинен надати банку відповіді на відповідний перелік питань. Ці питання повинні містити наступне:
• Хто повинен виконувати, роботу'
• Які...

Організація кредитного досьє

Кредитне досьє повинне бути влаштоване так, щоб підтримувати розвиток кредитних відносин у часі і полегшити збір і доступ до інформації. Багато які банки мають директиви ведення досьє для кожного відділу. Такі директиви можуть включати в себе:
• Інформаційні...

Процес прийняття рішення про надання кредиту

КРЕДИТУВАННЯ
Органиація кредитного відділу
Процес прийняття рішення про надання кредиту. У цьому розділі пропонується можлива готова схема організації і управління кредитним відділом, що виконує особливі функції і що має певну мету в схемі прийняття рішень...

Оцінка і управління фінансовими ризиками

Баланс
Балансовий звіт — це виражена в грошовій формі інформація про те, чим підприємство володіє і що воно винне в даний момент часу. Те, що підприємство має, називається активами. Те, що підприємство винне (борги), називається зобов'язаннями. Різниця між ними...

Методи управління банківським ризиком

Останнім часом банки різних країн усе гостріше відчувають проблему управління кредитним ризиком. Вона ще більш актуальна для вітчизняної банківської системи, рівень простроченої позичкової заборгованості в якій протягом останніх 5-7 років мав стійку тенденцію до...

Структура управління банківським ризиком

Оптимальний розподіл цілей і завдань між різними кредитними підрозділами і їхніми співробітниками неможливий без побудови ефективної структури управління банківським кредитним ризиком.
У широкому розумінні під структурою управління розуміється впорядкована...

Система управління банківським ризиком

Система управління кредитним ризиком у комерційному банку складається з двох субсистем: керованої (чи об'єкта управління) і керуючої (чи суб'єкта управління). Основний об'єкт управління в ризиковому кредитному менеджменті — це кошти, що знаходяться в діловому...

Системний підхід при управлінні ризиками

Термін «система управління» часто використовується в навчальній літературі, наукових виданнях, банківських нормативних актах, виступах і доповідях керівників структурних підрозділів банків різного рівня управління. Однак при всій частоті вживання дане...

Порядок розрахунку резерву під кредитні ризики

На підставі класифікації валового кредитного ризику та враховуючи прийнятне забезпечення, банк визначає чистий кредитний ризик за кожною кредитною операцією і зважує його на встановлений коефіцієнт резервування.

Під час формування...

Критерії прийняття забезпечення за кредитними операціями при розрахунку резервів

 При визначенні чистого кредитного ризику для розрахунку резерву сума валового кредитного ризику за кожною кредитною операцією окремо може зменшуватися на вартість прийнятного забезпечення (гарантій та застави майна і майнових прав). Безумовні гарантії, що...

Управління кредитним портфелем

Банку важливо мати кредитний портфель, не схильний у великій мірі до одного конкретного ризикового чинника. Ми розглянемо питання управління кредитним портфелем і розглянемо безліч аспектів бізнесу, як фінансових, так і тих що не відносяться до фінансів, які повинен...

Класифікація кредитного портфеля

Класифікація кредитного портфеля за ступенем ризику визначається таким чином:

До категорій «стандартних» та «під контролем» кредитних операцій не можуть належати пільгові кредити.
Під час класифікації операцій за...

Ціноутворення банківських кредитів

Оцінка вартості кредиту є однією з основних функцій управління кредитним портфелем комерційного банку, правильне виконання якої забезпечує максимізацію доходів банку. В той же час встановлення відсоткової ставки за кредитом — дуже складне завдання. Пошук...

Сутність кредитної політики

Кредитна політика комерційного банку — це стратегія і тактика банку щодо залучення коштів та спрямування їх на кредитування клієнтів банку позичальників) на основі принципів: поворотності;...

Принципи банківського кредитування

Принципи банківського кредитування становлять головний елемент системи кредитування, оскільки вони відбивають сутність і зміст кредиту та вимоги об'єктивних економічних законів, зокрема, стосовно сфери кредитних...

Аналіз кредитного портфеля

Службовці цієї ділянки кредитного департаменту комерційного банку проводять систематичний аналіз кредитного портфеля (сукупності всіх кредитних угод) за різними критеріями (напрямками). Серед них можна виділити...

Визначення групи кредитних операцій за станом обслуговування позичальником боргу за ними

Оцінку стану обслуговування боргу банки зобов'язані здійснювати щомісяця: за станом погашення позичальником/контрагентом — юридичною особою кредитної заборгованості за основним боргом (у тому числі за операціями...

Критерії класифікації кредитних операцій

Аналіз кредитного портфеля та класифікація кредитних операцій (валового кредитного ризику) здійснюється за такими критеріями:
• оцінка фінансового стану позичальника (контрагента банку);
• стан обслуговування позичальником (контрагентом банку) кредитної...

Склад кредитного портфеля

До заборгованості за кредитними операціями, що становлять кредитний портфель банку, належать: строкові депозити, які розміщені в інших банках, та сумнівна заборгованість за ними; кредити, які надані іншим банкам, та...

Етапи процесу кредитування

Процес банківського кредитування — це сукупність дій банку, пов'язаних із наданням і поверненням кредиту.
Цей процес складається з певних етапів, кожний з яких, окремо, забезпечує розв'язання локальної задачі і разом з тим — головна ціль позичкових операцій...

Основні види банківського кредитування

Овердрафт — вид короткострокового кредитування, який надається банком клієнту на покриття тимчасової нестачі обігових коштів для проведення поточних розрахунків. Кредит надається суб'єкту господарської діяльності, який має відкритий рахунок в банку, не менше...

Проблемні позички і засоби реструктуризації безнадійних кредитів

Проблемними кредитами називають такі, за якими своєчасно не проведені один чи кілька платежів, значно знизилась ринкова вартість забезпечення, виникли обставини, за яких банк матиме сумнів щодо повернення позики.
Банк здійснює контроль за виконанням...

Загальні умови надання кредитів та їх види.

Кредитні операції здійснюються з суб'єктами господарської діяльності різних галузей економіки, форм власності та організаційно-правових форм.
Основною умовою надання кредиту є реальна можливість клієнта своєчасно повернути кредит і сплатити проценти за його...

Оцінка кредитних заявок і укладання кредитних угод

Службовці цієї ділянки кредитного департаменту проводять оцінку кредитних заявок на предмет визначення кредитоспроможності позичальника і займаються укладанням кредитних угод.
 
В основу оцінки кредитоспроможності позичальника покладено різні критерії,...

Підготовка і складання інструкцій щодо кредитування

Службовці цієї ділянки кредитного департаменту займаються складанням ін струкцій щодо основних технічних моментів здійснення кредитної діяльності. Прі цьому мають враховуватися положення відповідних інструкцій Центрального бан ку певної країни та чинне...

Класифікація банківських кредитів

Комерційні банки надають своїм клієнтам різноманітні види кредитів, що можуть класифікуватися за різними ознаками.
За основними групами позичальників розрізняють кредити: підприємствам (компаніям, фірмам); населенню; державним органам влади.
За призначенням...

Основні поняття іпотечного кредитування, його види

У більшості країн світу придбання житла в кредит є не тільки основною формою вирішення житлової проблеми, але і базовою сферою економічної діяльності ключову роль у який грають банківські структури. Держава ж виконує допоміжну роль через установлення загальних...