Загальні умови надання кредитів та їх види.
Кредитні операції здійснюються з суб'єктами господарської діяльності різних галузей економіки, форм власності та організаційно-правових форм.
Основною умовою надання кредиту є реальна можливість клієнта своєчасно повернути кредит і сплатити проценти за його користування.
Кредитування здійснюється на принципах: строковості, поворотності, платності, забезпеченості, цільового використання.
Кредити надаються в національній валюті та іноземних валютах (долари США, ЄВРО).
Кредити не надаються: для погашення прострочених заборгованостей, на формування і поповнення статутних фондів, викуп акцій банку.
Документи, які необхідні для отримання кредиту
Клієнт для отримання кредиту або іншого кредитного продукту складає і подає заяву на отримання кредиту (Додаток 1) за встановленою банком формою разом із додатками.
Додатками до заяви на отримання кредиту є наступні документи:
1. Фінансово-економічна документація, яка характеризує фінансовий стан та
господарську діяльність позичальника за останні 2-3 роки (поквартально):
• Баланс;
• Звіт про прибутки і збитки;
• Звіт про фінансово-майновий стан;
• Декларація про прибуток.
2. Інформація про рух коштів за останній рік (помісячно)
3. Техніко-економічне обгрунтування пропонованого до кредитування заходу/
4. Контракт/ти (договір, угода) для виконання якого необхідний кредит.
5. Пропозиції щодо забезпечення зобов'язань перед банком, які виникнуть у майбутньому:
• документи про право власності на майно, що пропонується в заставу;
• документи про право розпорядження майном та межі повноважень посадових осіб у прийнятті рішень щодо надання забезпечення;
• документи про вартість забезпечення (довідка БТІ, оцінка експерта, документи на придбання...)
6. Нотаріально завірена копія юридичної справи:
• Статут;
• Установча угода;
• Довідка про державну реєстрацію, перереєстрацію;
• Довідка про реєстрацію в органах статистики;
• Довідка ДШ про взяття на облік;
• Картка зразків підписів;
• Копія паспортів осіб, які мають право першого і другого підпису (з сторінок, де зазначено дату та місце народження, ким виданий паспорт, місце прописки).
7. Дозвіл уповноваженого органу управління позичальника на залучення кредиту банку та надання забезпечення. Цей документ повинен містити:
• назву банку, кредит якого залучається і сума кредиту
• найменування та суму забезпечення, що надається
• прізвище, ім'я та по-батькові і посаду особи, уповноваженої на підписання кредитного договору та договорів по забезпеченню
8. При наявності зобов'язань перед іншими банками за кредитами (гарантіям,...) — інформацію про стан цих зобов'язань:
• довідку банку, який надав кредит (гарантію) про суми заборгованості за основним боргом, відсотками (пенею, іншими штрафними санкціями) і про своєчасність виконання Клієнтом своїх зобов'язань перед цим банком;
• про об'єкт кредитування (гарантії,...);
• форму забезпечення;
• про термін повернення всієї наявної на дату звернення, заборгованості перед цим банком — Кредитний договір (Договір про надання гарантії...)
9. Документи, що характеризують юридичний статус, фінансово-економічний стан та господарську діяльність Гаранта (Поручителя), якщо ним надається забезпечення зобов'язань позичальника перед Банком. Банк може вимагати від клієнта представлення інших документів. Заява на отримання кредиту, а також додатки до заяви на отримання кредиту мають бути підписані особою (керівником позикоодержувача), яка має повноваження на право укладання такого роду договорів.
Забезпечення сплати кредиту
В забезпечення виконання зобов'язань перед банком можуть прийматись такі
види забезпечення:
• застава рухомого і нерухомого майна;
• застава майнових прав;
• застава грошових коштів, розміщених в банках (депозитні вклади, кошти на
поточних рахунках);
• застава цінних паперів;
• поручительства (гарантії), як фізичних, так і юридичних осіб, банків, фінансо
вих установ, уряду.
Джерело: Денисенко М.П. та ін. Кредитування та ризики: Навчальний посібние. - К.: "Видавничий дім "Професіонал", 2008.